Ein junger Mann arbeitet auf seiner Werkbank an seinem Notebook

Empfängerüberprüfung

Neue gesetzliche Vorgaben für Überweisungen von Firmenkundinnen und Firmenkunden

Die Empfängerüberprüfung (auch Verification of Payee – oder kurz „VOP“ genannt) wird aufgrund neuer gesetzlicher Vorgaben der Europäischen Union spätestens ab dem 5. Oktober 2025 vor der Autorisierung (Freigabe) von Überweisungen durchgeführt. Dies betrifft alle „Standard“- und Echtzeitüberweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR). Die Empfängerüberprüfung soll diese Überweisungen noch sicherer machen.

Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung?

Wenn Sie die Kundenkennung des Zahlungskontos (IBAN) und den Namen des Zahlungsempfängers im Überweisungsauftrag angeben, gleicht die Empfängerbank ab, ob diese Angaben mit den bei ihr hinterlegten übereinstimmen.

Sie sehen im OnlineBanking und in der VR Banking App,

ob der von Ihnen eingegebene Name des Zahlungsempfängers mit dem Namen des Kontoinhabers vollständig übereinstimmt,
ob es ggf. eine leichte Abweichung gibt, inklusive der Anzeige der richtigen Bezeichnung, oder
ob die von Ihnen vorgenommenen Angaben komplett abweichen.

Wenn die Angaben nicht oder nicht vollständig übereinstimmen

Ergibt die Empfängerüberprüfung, dass die bei der Empfängerbank hinterlegten Daten nicht oder nur nahezu mit Ihren Angaben übereinstimmen, informieren wir Sie über die möglichen Folgen, wenn Sie den Überweisungsauftrag dennoch freigeben.
Sie entscheiden, ob Sie die Überweisung trotzdem ausführen oder ob Sie sie gegebenenfalls korrigieren und erneut einreichen.

Sie entscheiden bei Sammelüberweisungen

Als Firmenkundin oder Firmenkunde können Sie bei Sammelüberweisungsaufträgen in Euro und bei Sammelaufträgen mit Echtzeitüberweisungen in Euro jeweils bei der Einreichung entscheiden, ob eine Empfängerüberprüfung vorgenommen werden soll (Nutzung = sogenanntes „opt-in“) oder nicht vorgenommen werden soll (Abwahl = sogenanntes „opt-out“). Bei einzelnen Überweisungen können Sie aufgrund der gesetzlichen Vorgaben nicht auf die Empfängerüberprüfung verzichten.

Online-Anwendungen

Unsere Onlinebanking-Anwendung bzw. die VR-Banking-App wird ab Inkrafttreten der gesetzlichen Vorgaben alle notwendigen Änderungen bereithalten.

Zahlungsverkehrssoftware (z. B. ProfiCash, BankingManager,S-Firm, Starmoney….)

Bis zum Inkrafttreten der gesetzlichen Änderungen müssen Sie Ihre Zahlungsverkehrssoftware updaten! In der Regel erhalten Sie entsprechende Hinweise aus dem Programm.

Onlinebanking über das Verfahren FINT/TS, HBCI bzw. mit PIN/TAN-Nummern (VR-NetKey)

Beim Absenden von Sammel-Überweisungen haben Sie dann als Firmenkunde die Möglichkeit, die Empfängerprüfung (VOP) wahrzunehmen oder abzuwählen.

Während der Übertragung der Überweisungen an die Empfängerbank wird im Dialogablauf das Ergebnis der Empfängerüberprüfung angezeigt.

Wenn Zahlungen dabei sind bei denen die Empfängerdaten nicht mit Ihren Angaben übereinstimmen, haben Sie die Möglichkeit den Auftrag abzubrechen oder trotzdem auszuführen. Somit ändern sich die Abläufe im Programm bzw. in der Anwendung entsprechend.

Onlinebanking über das Verfahren „EBCIS“

Bei der Nutzung des EBCIS-Verfahren ändert sich ebenfalls der Ablauf in Ihrem ZV-Programm bzw. in Ihrer Anwendung.

Wenn Sie eine Zahlung beauftragen und die Empfängerüberprüfung durchgeführt wird (Einzelauftrag oder wunschgemäß mit Empfängerüberprüfung) wird dieser Auftrag im EBICS-System immer „geparkt“. Der Fachausdruck hierfür lautet „VEU-Verwaltung“.

Über die entsprechende Programmfunktion werden nach der von Ihnen durchgeführten Empfängerüberprüfung diese VEU-Aufträge abgerufen und dann erst freigegeben.

Wenn Sie in Ihrem Unternehmen im 4-Augen-Prinzip arbeiten, wird das zu einem überschaubaren zeitlichen Mehraufwand führen.

Hier sind Sie konkret betroffen

Zahlungsausgänge: Wenn Sie Zahlungen beauftragen, prüfen Sie die Angaben zum Zahlungsempfänger vor der Autorisierung (Freigabe). Prüfen Sie frühzeitig die Relevanz des Themas für Ihre Prozesse auf der „Zahlungsausgangsseite“ und planen Sie eine ausreichende Vorlaufzeit ein, falls Sie Ihre Prozesse umstellen müssen.
Zahlungseingänge: Zukünftig sollten Ihre Kundinnen und Kunden, wie bisher auch, bei Überweisungen auf Ihr Unternehmenskonto stets Ihren offiziellen Firmennamen verwenden. Das ist der Name, mit dem Ihr Unternehmen im Handelsregister oder in einem vergleichbaren öffentlichen Register eingetragen ist. Sollten diese Angaben nicht übereinstimmen, könnte dies den Zahler verunsichern und den Zahlungseingang verzögern. Teilen Sie daher Ihren Kundinnen und Kunden frühzeitig die korrekten Empfängerdaten mit und ergänzen Sie Ihre Angaben zur Bankverbindung auf Rechnungsformularen um Ihre korrekte Firmenbezeichnung als Empfängername.

So können Sie sich jetzt schon vorbereiten

Bereiten Sie sich jetzt schon auf die Umstellung zur Empfängerüberprüfung vor:

Klären Sie, ob Ihre internen Prozesse umgestellt werden müssen.
Informieren Sie ggf. Ihren Kundenkreis über Ihre korrekten Zahlungsempfängerdaten, sofern Sie dies nicht bereits heute in Ihren Rechnungen grundsätzlich so vorsehen.
Integrieren Sie frühzeitig die Empfängerüberprüfung in Ihre Zahlungsverkehrsprodukte und Schnittstellen.
Achten Sie auch auf Updates für Ihre Zahlungsverkehrsprodukte. Unsere Produkte Profi cash und GENO cash werden automatisch mit den notwendigen Updates ausgestattet. Innerhalb der jeweiligen Banking-Software finden Sie Anleitungen, die den Einreichungs- und Freigabeprozess einschließlich der verteilten elektronischen Unterschrift (VEU) und der Empfängerüberprüfung erläutern. Sollten Sie eine alternative Zahlungsverkehrssoftware nutzen, wenden Sie sich bitte frühzeitig an den jeweiligen Support.

Haben Sie noch Fragen?

Sollten Sie noch Fragen zur Umsetzung der neuen Vorgaben haben, kontaktieren Sie uns. Wir freuen uns auf Sie.

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