- Mit dem Android Smartphone bezahlen
- Kontaktlos
- girocard und Kreditkarte
Mit dem Smartphone bezahlen (nur Android-Geräte)
Mit der digitalen girocard, Mastercard® oder Visa Karte per Smartphone bezahlen
Zeitgemäß zu bezahlen heißt, kontaktlos zu bezahlen. Als Mobile Payment bezeichnet man das Bezahlen mit der digitalen girocard, Mastercard® oder Visa Karte per Smartphone. Bestellen Sie Ihre digitale Karte über die VR Banking App. Dabei halten Sie Ihr Smartphone mit der digitalen Version Ihrer girocard (Debitkarte) bzw. Mastercard® oder Visa (Kreditkarten) einfach vor das Kartenlesegerät und bezahlen Ihren Einkauf sekundenschnell. Bestellen Sie Ihre digitale Karte über die VR Banking App.
So wechseln Sie von der App "Digitale Karten" zur Pay App
Wenn Sie die App "Digitale Karten" auf Ihrem Smartphone automatisch aktualisieren lassen, besteht für Sie kein Handlungsbedarf – die App "Digitale Karten" wird automatisch durch die Pay App ersetzt. Sollten Sie die automatische Aktualisierung der Apps nicht zulassen, gehen Sie in den Google Play Store und aktualisieren die App.
Kann ich auch mit meinem Apple-Gerät bezahlen?
Für alle Apple Nutzer bieten wir Apple Pay an. Schnell und einfach bezahlen, überall dort, wo Apple Pay als Bezahlungsverfahren angeboten wird.
Digitale Karten bestellen und benutzen
Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (Stand: Juni 2021)
So einfach fügen Sie Ihre digitale Karte zur Pay App hinzu
- Schritt 1
Laden Sie die Pay App aus dem Google Play Store herunter und melden Sie sich in der App an. Nach dem Download können Sie auch ohne Internetverbindung mit der App bezahlen.
- Schritt 2
In der Pay App können Sie jetzt eine digitale girocard (Debitkarte) bestellen oder eine digitale Version Ihrer Mastercard oder Visa Karte (Debit- oder Kreditkarte) aktivieren.
- Schritt 3
Bestätigen Sie den Vorgang mit der zugesandten TAN.
Gut zu wissen: Bei der digitalen girocard können Sie entweder die Geheimzahl (PIN) einer vorhandenen girocard übernehmen oder eine neue PIN bestellen. Die neue PIN wird Ihnen anschließend per Post zugestellt.
Außerdem können Sie den Namen Ihrer digitalen Karte selbst vergeben.
So funktioniert das mobile Bezahlen
Schritt 1
Prüfen Sie vor der ersten Nutzung, ob die NFC-Antenne in Ihrem Smartphone aktiviert ist und entscheiden Sie sich zusätzlich bei der Nutzung der digitalen girocard, wie Sie Ihre Zahlungen bestätigen möchten. Sie können sie entweder mittels PIN am Kassenterminal oder durch das Entsperren Ihres Smartphones bestätigen. Ihr Einkauf wird wie gewohnt erfasst. Die Karte, die an oberster Stelle in der App Digitale Karten angezeigt wird, ist aktuell zum Bezahlen aktiviert. Durch Drücken oder Wischen können Sie andere hinterlegte Karten auswählen und aktivieren.
Schritt 2
Das Kassenpersonal aktiviert das Terminal. Wenn Sie eine Karte ausgewählt haben, halten Sie Ihr Smartphone mit dem Display nach oben einfach an das Kontaktlos-Symbol des Kartenterminals. Da die NFC-Antenne unterschiedlich positioniert ist, müssen Sie wahrscheinlich zunächst kurz ausprobieren, wie Sie das Smartphone beim Bezahlen am besten halten.
Schritt 3
Bei Beträgen über 25 Euro legitimieren Sie die Zahlung wie gewohnt durch die Eingabe Ihrer PIN.
Schritt 4
Am Bezahlterminal wird angezeigt, dass die Zahlung erfolgt ist.
Tipp: Nutzen Sie die ExpressZahlung
Mit der Funktion ExpressZahlung zahlen Sie noch schneller und bequemer als beim kontaktlosen Bezahlen mit der App. Sie müssen dafür nur das Display Ihres Smartphones aktivieren. Halten Sie es anschließend einfach an das Kontaktlos-Symbol des Terminals und führen Sie so die Zahlung durch. Die ExpressZahlung können Sie in Ihrer VR Banking App über das Menü der App Pay aktivieren.
Kontaktlos bezahlen: Hier sind Sie richtig
Der Einsatz der digitalen Bankkarten im Handel erfolgt über die bereits vorhandene Kontaktlos-Infrastruktur. Die digitalen Karten können bei allen Händlern eingesetzt werden, bei denen heute bereits kontaktloses Bezahlen mit der gewünschten Debitkarte oder Mastercard® bzw. Visa Karte (Kreditkarten) möglich ist.
Wenn Sie auch Kundenkarten verwenden wollen, können Sie eine der vielen im Playstore verfügbaren Kundenkarten-Apps verwenden und dort Ihre Kundenkarten hinterlegen.
Die wichtigsten Fakten im Überblick
- Die girocard (Debitkarte), die Mastercard® und Visa Karte können Sie mittels der VR Banking App als digitale Karten in Ihr Smartphone integrieren.
- Bestätigen Sie Ihre Zahlung ganz einfach mit der Entsperrfunktion Ihres Smartphones.
- Wenn Sie die Funktion ExpressZahlung aktivieren, ist eine digitale Karte als Standardkarte zum Bezahlen voreingestellt und Sie müssen nur den Bildschirm Ihres Smartphones entsperren. Es ist nicht notwendig, die VR Banking App oder die App Pay zu öffnen.
- Profitieren Sie auch beim mobilen Bezahlen von der Cashback-Funktion. Zusätzlich zum Einkauf können Sie bei ausgewählten Händlern die Bargeldauszahlung an der Kasse nutzen.
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Mobiles Bezahlen: Nicht nur schnell, sondern auch sicher
Kein unbefugtes Auslesen Ihrer Daten
Bei den digitalen Karten kommen die gleichen hohen Sicherheitsstandards zum Einsatz wie bei Ihrer physischen girocard oder Mastercard® bzw. Visa Karte mit Kontaktlos-Funktion. Der erforderliche geringe Abstand zwischen Ihrem Smartphone und dem Kartenterminal verhindert, dass aus Versehen oder im Vorbeigehen eine Zahlung veranlasst wird. Außerdem müssen zum Bezahlen mindestens der Bildschirm Ihres Smartphones entsperrt und die ExpressZahlung aktiviert sein. Haben Sie die ExpressZahlung nicht aktiviert, muss zusätzlich die VR Banking App oder die App Digitale Karten geöffnet werden.
Sperrung Ihrer digitalen Karten bei Verlust
Wenn Sie Ihr Smartphone verlieren, sollten Sie Ihre digitalen Karten sofort sperren lassen. Wenden Sie sich unter Angabe der IBAN bzw. Mastercard®- oder Visa-Kartennummer umgehend unter 116 116 an den einheitlichen Sperrnotruf oder kontaktieren Sie Ihren Bankberater. Informieren Sie bei Diebstahl Ihrer Debitkarte oder Kreditkarte ebenfalls die Polizei. Die digitale Mastercard® bzw. Visa Karte ist die digitale Version der physischen Karte ohne neuen Vertrag und mit identischer PIN. Die digitale girocard ist eine eigenständige Karte mit neuem Vertrag und eigener PIN. Bei Verlust des Smartphones können aber alle digitalen Karten unabhängig von den physischen Karten gesperrt werden. Es ist also nicht notwendig, eine neue physische Karte zu bestellen.
Es gelten die grundsätzlichen Sicherheitstipps: Bewahren Sie Ihr Smartphone genauso wie Ihre Debitkarten und Kreditkarten sorgfältig auf, überlassen Sie es möglichst keinem Dritten und speichern Sie die Geheimzahl (PIN) nicht in dem Smartphone, das Sie zur Zahlung verwenden. Die SIM Ihres Smartphones müssen Sie separat bei Ihrem Mobilfunkbetreiber sperren lassen.
Schutz Ihrer persönlichen Daten
Beim kontaktlosen Bezahlen mit Ihrer digitalen Karte sind Ihre persönlichen Daten geschützt. Frei auslesbar sind ausschließlich die gleichen Daten wie bei den physischen kontaktlosen Karten:
Bei der digitalen girocard sind das:
- Kartennummer
- Kurzbankleitzahl
- Kontonummer
- Gültigkeitsdatum
- Länderkennung
- Technische Daten zur Steuerung der Transaktion
Bei der digitalen Mastercard® oder Visa Karte sind folgende Daten auslesbar:
- Pseudonymisierte Kartennummer (nicht die Kartennummer der physischen Karte)
- Laufzeitende der digitalen Karte
- Länderkennung des Herausgebers
- Technische Daten zur Steuerung der Transaktion
Häufige Fragen zum mobilen Bezahlen
Wie kann ich meine Zahlungen mit Fingerprint bzw. Gesichtserkennung freigeben?
Im Herbst 2019 wurde ein System-Update für die Digitalen Karten durchgeführt. Dadurch wurde die Möglichkeit geschaffen, dass Sie Zahlungen mit Hilfe Ihres Verfahren zur Gerätesperre (Fingerprint, Gesichtserkennung, Mustercode, etc) bestätigen können. Aufgrund von technischen Gegebenheiten, konnte diese neue Funktion für digitale Karten, die vor Herbst 2019 angelegt wurden, nicht automatisch freigegeben werden.
Daher haben wir eine kurze und einfache Anleitung, womit Sie das Bestätigungsverfahren freigeben können.
Digitale girocard:
- App Pay deinstallieren ohne die digitalen girocard vorher zu kündigen
- Neueste App-Version für Pay installieren
- Nach der Installation über ein Pop-Up die bestehende Karte wiederherstellen
Digitale Kreditkarte:
- App Pay deinstallieren ohne die digitale Kreditkarten vorher zu löschen
- Neueste App-Version für Pay installieren
- Die Kreditkarte über den Menüpunkt "Neue Karte hinzufügen" erneut digitalisieren
Was kosten die digitalen Karten?
Die digitalen Karten sind für Sie kostenfrei.
Welche technischen Voraussetzungen müssen für das mobile Bezahlen erfüllt sein?
Voraussetzung zur Nutzung der digitalen Karten ist ein NFC-fähiges Smartphone ab Android-Version 6. Zudem sind ein Online-Banking-Konto und die Installation der VR-BankingApp auf dem Smartphone Voraussetzung, um mobil bezahlen zu können. Für die Bestellung einer digitalen Mastercard® oder Visa Karte ist zusätzlich eine entsprechende physische Karte notwendig, die digitalisiert werden kann.
Wo kann ich mit meinem Smartphone bezahlen?
Der Einsatz der digitalen Bankkarten (Debitkarten) oder Kreditkarten im Handel erfolgt über die bereits vorhandene Kontaktlos-Infrastruktur. Sie können mit Ihren digitalen Karten bei allen Händlern mobil bezahlen, bei denen heute bereits kontaktloses Bezahlen mit der gewünschten Debitkarte bzw. Mastercard oder Visa Karte möglich ist.
Sind meine Daten beim mobilen Bezahlen sicher?
Für die digitale Bankkarte müssen bestimmte personenbezogene Daten dauerhaft in einem zugriffsgesicherten Bereich des mobilen Endgeräts hinterlegt werden. Sobald ein mobiles Endgerät zum kontaktlosen Bezahlen eingesetzt wird, werden lediglich die zur Abwicklung der Zahlung notwendigen Daten unverschlüsselt übermittelt. Diese Daten reichen nicht aus, um betrügerische Transaktionen auszulösen.
Für kontaktlose mobile Transaktionen gilt wie für kontaktbehaftete Transaktionen die EU-Datenschutz-Grundverordnung, d. h. die Akzeptanzstelle darf Informationen nicht länger als nötig nutzen.
Bei den digitalen Karten kommen die gleichen hohen Sicherheitsstandards zum Einsatz wie bei Ihrer physischen girocard (Debitkarte) oder Mastercard® bzw. Visa Karte (Kreditkarten) mit Kontaktlos-Funktion. Der erforderliche geringe Abstand zwischen Ihrem Smartphone und dem Kartenterminal verhindert, dass aus Versehen oder im Vorbeigehen eine Zahlung veranlasst wird. Außerdem müssen zum Bezahlen mindestens das Display Ihres Smartphones und die ExpressZahlung aktiviert sein. Haben Sie die ExpressZahlung nicht aktiviert, muss zusätzlich die VR Banking App gestartet werden.
Welche Daten werden beim mobilen Bezahlen übermittelt?
Beim mobilen Bezahlen werden ausschließlich pseudonymisierte persönlichen Daten übermittelt.
Um das Bezahlen mit der digitalen girocard zu ermöglichen, werden u. a. folgende Daten elektronisch und unverschlüsselt in der VR Banking App gespeichert:
- Kartennummer,
- Bankleitzahl,
- Gültigkeitsdatum oder Länderkennung und
- technische Daten zur Steuerung der Transaktion.
Beim Bezahlen mit der Mastercard® bzw. Visa Karte werden
- die pseudonymisierte Kartennummer,
- eine in der App gespeicherte Kartenprüfziffer,
- das Laufzeitende der Kreditkarte und
- die Länderkennung des Herausgebers
kontaktlos ausgelesen.
Muss ich immer eine Internetverbindung haben, wenn ich bezahlen will?
Nein, für den Bezahlvorgang müssen Sie keine Interverbindung haben. Es sind mehrere Bezahlvorgänge ohne Internetverbindung möglich. Hierfür werden bei vorhandener Online-Verbindung ggf. kryptografische Daten nachgeladen.
Was muss ich tun, wenn ich mein Smartphone wechseln möchte?
In diesem Fall ist eine Neuinstallation der VR Banking App notwendig. Die digitalen Karten werden durch einen automatisierten Download neu geladen.
Was muss ich tun, wenn ich meine Digitale Karte sperren will?
Wenn Sie Ihr Smartphone verlieren, sollten Sie Ihre digitalen Karten sofort sperren lassen. Wenden Sie sich unter Angabe der IBAN bzw. Mastercard®- oder Visa-Kartennummer umgehend unter 116 116 an den einheitlichen Sperrnotruf oder kontaktieren Sie Ihren Bankberater. Informieren Sie bei Diebstahl Ihrer Debitkarte oder Kreditkarte ebenfalls die Polizei.
Die digitale Mastercard® bzw. Visa Karte ist die digitale Version der physischen Karte ohne neuen Vertrag und mit identischer PIN. Bei Verlust des Smartphones kann die digitale Karte unabhängig von der physischen Karte gesperrt werden. Es gelten die grundsätzlichen Sicherheitstipps: Bewahren Sie Ihr Smartphone genauso wie Ihre Debitkarten und Kreditkarten sorgfältig auf, überlassen Sie es möglichst keinem Dritten und speichern Sie die Geheimzahl (PIN) nicht in dem Smartphone, das Sie auch zur Zahlung verwenden.
Die SIM Ihres Smartphones müssen Sie separat bei Ihrem Mobilfunkbetreiber sperren lassen.
Die Freigabe meiner Digitalen Karte per Fingerprint/Gesichtserkennung funktioniert nicht mehr.
Das kann an einer veralteten Version Ihrer App liegen. Sie können mit der alten Version weiterhin mit Ihren digitalen Karten mobil bezahlen, jedoch keine der Funktionen mehr nutzen, die einer Anmeldung in der VR-BankingApp bedürfen. Wenn Sie Ihre App aktualisieren, stehen Ihnen wieder alle Funktionen in vollem Umfang zur Verfügung.