Diese fondsgebundene Rentenversicherung verbindet die Steuervorteile einer privaten Rentenversicherung mit den attraktiven Ertragschancen einer Fondsanlage. Dabei entscheiden Sie selbst über Anlagestrategien und Fondsauswahl.
Unser Partner R+V Lebensversicherung AG bietet mit der fondsgebundenen Rentenversicherung R+V-VorsorgeKonzept eine attraktive Lösung für Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren Bedürfnissen. Auch eine breite Fondsauswahl unseres Partners Union Investment – von konservativ bis chancenorientiert – steht im R+V-VorsorgeKonzept für Sie bereit. Und ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel: Sie können über einen Teilrückkauf Kapital entnehmen oder zuzahlen und Ihre Anlagestrategie oder Ihre Fondsanlage viermal im Jahr kostenfrei wechseln, ohne dass Abgeltungssteuer anfällt.
Außerdem sparen Sie mit dem R+V-VorsorgeKonzept, der fondsgebundenen Rentenversicherung der R+V, doppelt für Ihre Rente. Denn in der gesamten Ansparphase müssen Sie keine Steuern zahlen und auch Ihr Freistellungsauftrag oder Sparerfreibetrag wird nicht belastet. Bei Kapitalauszahlungen bleibt zudem die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, wenn die Vertragslaufzeit mindestens zwölf Jahre beträgt und die Auszahlung an Personen erfolgt, die das 62. Lebensjahr bereits vollendet haben. Wählen Sie eine Rentenzahlung, versteuern Sie während der Auszahlungsphase nur einen geringen Anteil Ihrer Rente – den sogenannten Ertragsanteil.
R+V-VorsorgeKonzept bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre individuelle Anlagestrategie selbst zu bestimmen. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus definierten Anlagestrategien wählen. Die gewählte Anlagestrategie können Sie bis zu viermal im Jahr kostenfrei anpassen.
| Strategie | Fonds |
|---|---|
| Regelbasiert |
UniRBA-Fonds |
| Regelbasiert | UniRBA Duo Nachhaltig |
| Offensiv |
UniNachhaltig Aktien Global |
| Dynamisch | UniRak Nachhaltig A |
| Konservativ |
UniRak Nachhaltig Konservativ A |
Das R+V-VorsorgeKonzept bietet Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität. Zusätzlich zum Wechsel der Anlagestrategie können Sie auch Zuzahlungen vereinbaren oder die Beitragshöhe anpassen. Sprechen Sie uns bei Änderungswünschen jederzeit an. Wir beraten Sie gerne und setzen die gewünschten Änderungen für Sie um.
Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So müssen Rentenempfänger nicht die angesparten Rentenbeiträge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente.
Sie können bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihr Alter vorsorgen. Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an.
Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.
