fondssparplan-paar-laeuft-volksbank-raiffeisenbank-union-investment-1940px

Fondssparen mit der Union Investment

Mit einem Fondssparplan schon ab 25 Euro im Monat ein kleines Vermögen aufbauen

Sparen und dabei flexibel bleiben

Schritt für Schritt zum Sparziel mit Ihrem Uniondepot
Schon ab 25 Euro monatlich
Flexibel und jederzeit verfügbar
Große Streuung - kleineres Risiko

Ihr Fondssparplan - Vermögen aufbauen in Ihrem Uniondepot

Schritt für Schritt zu Ihrem Vermögen

Im Laufe der Zeit hat sich das Sparverhalten in Deutschland stark verändert. Aufgrund der niedrigen Zinsen auf Spar-, Fest- oder Tagesgeldkonten sollten Sie auf andere Anlageprodukte wechseln, damit das gesparte Geld nicht nur sicher verwahrt wird, sondern sich auch vermehren kann.

Union Investment, Verbundpartner der meine Volksbank Raiffeisenbank eG, bietet alternative Lösungen zum Sparen für jede Altersklasse – zum Beispiel im Rahmen eines Fondssparplans in Ihrem Uniondepot.

Einen Investmentfonds Sparplan kann man mit einem Topf vergleichen, in den verschiedene Anleger einzahlen. Mit der Summe werden verschiedene Wertpapiere am Kapitalmarkt gekauft, wodurch das Risiko breiter gestreut wird. Dieser Effekt ergibt sich, da ein Fonds in verschiedene Wertpapiere gleichzeitig investiert und somit der Fokus nicht zum Beispiel auf einem bestimmten Unternehmen liegt.

Zusätzlich entgehen Sie der Gefahr, dass Ihr angespartes Geld auf einem üblichen Sparbuch aufgrund der Inflation von durchschnittlich 2 % im Jahr weniger wert wird.

Welcher Fonds am besten zu Ihnen passt, hängt von verschiedenen Kriterien ab. Gerne beraten wir Sie dazu - vereinbaren Sie einfach hier einen Termin.

Jetzt Termin vereinbaren

Regelmäßig sparen

Bei einem Fondssparplan legen Sie selbst die Höhe der Beträge fest, die Sie regelmäßig einzahlen.

Langfristig vorsorgen

Beim Sparen mit Investmentfonds nutzen Sie die Renditechancen des Kapitalmarkts und bauen langfristig Vermögen auf.

Flexibel bleiben

Sie können Ihre Sparrate jederzeit anpassen oder Ihre Zahlungen aussetzen sowie Ihre Anteile teilweise oder komplett wieder verkaufen.

Kompetenz zahlt sich aus – auch auf dem Weg zu Ihrem Sparziel

In diesem Video hat unser Partner Union Investment das Wichtigste für Sie zusammengefasst. Hier erfahren Sie, wie das regelmäßige Sparen mit einem Fondssparplan funktioniert und welche Vorteile die Geldanlage in Investmentfonds bietet.

Quelle: Union Investment • Länge: 02:40 • Veröffentlicht: 01.10.2024

Rechnen Sie selbst

Mit einem Fondssparplan sind Sie flexibel. Egal, ob Sie Schritt für Schritt ein finanzielles Polster anlegen oder Ihr Vermögen optimal strukturieren möchten: Unser Sparplanrechner hilft Ihnen dabei, Ihrem Sparziel ein Stück näherzukommen und zeigt, wie sich Ihr Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

Beispiele für verschiedene Arten von Investmentfonds in Ihrem Uniondepot:

Aktienfonds: Das Vermögen des Investment-Fonds wird in Aktien investiert.
Rentenfonds: Dieser Fondssparplan legt Ihr Geld in Rentenfonds beziehungsweise Anleihen an, in den meisten Fällen werden Zinsen in regelmäßigen Abständen ausbezahlt.
Mischfonds: Dieser investiert in verschiedene Anlagesegmente, unter anderem in Renten (Anleihen oder festverzinsliche Wertpapiere), Aktien oder Rohstoffe. Das Mischverhältnis bestimmt das Risiko.
Riester-Fonds: Diese Fonds halten alle gesetzlichen Vorschriften zur Riester-Förderung ein und können sich sehr gut für die Altersvorsorge eignen.

Bitte beachten Sie, dass sich die von Ihnen gewählte Rendite aufgrund von Spesen, Steuern und Gebühren verringern kann. Es handelt sich um eine modellhafte Berechnung auf Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben, insbesondere zur Wertentwicklung der Anlage. In Abhängigkeit von der künftigen Entwicklung der Fonds können die tatsächlichen Ergebnisse höher oder niedriger ausfallen. Die Ergebnisse stellen keine Empfehlung dar und können eine professionelle Beratung nicht ersetzen. Es wurde keine Prüfung der persönlichen Umstände vorgenommen. Lassen Sie sich jetzt von Ihrer Bankberaterin oder Ihrem Bankberater beraten.

Vorteile und Risiken von Fondssparplänen

Fondssparen im Überblick

Fondssparen verständlich erklärt

Ein Union Investment Fondssparplan ist ein Sparvertrag, der Sie schon mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an Ihre finanziellen Ziele bringt. Wie die Fondssparpläne unseres Partners Union Investment genau funktionieren und warum sie so vorteilhaft sind, erfahren Sie im folgenden Film.

Persönliches Sparziel ermitteln

Mit einem Fondssparplan sind Sie flexibel: Egal, ob Sie Schritt für Schritt eine finanzielle Rücklage anlegen möchten, ob Sie ein konkretes finanzielles Ziel haben oder ob Sie auf ein gewünschtes finanzielles Polster hin sparen möchten. Unser Sparplanrechner hilft Ihnen, Ihrem persönlichen Sparziel ein Stückchen näherzukommen und zeigt Ihnen, wie sich Ihr Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

Vorteile

Kleine Schritte, große Sprünge: Jeder von uns hat große Wünsche. Egal, ob Sie eine langersehnte Reise antreten oder für die Zukunft Ihrer Kinder Geld zurücklegen möchten: Beim Fondssparen kommen Sie Ihren Wünschen schon ab einer niedrigen monatlichen Sparrate von 25 Euro ein gutes Stück näher.
Flexible Geldanlage, große Freiheit: Mit einem Sparplan sind Sie beim Vermögensaufbau flexibel. Bei Bedarf können Sie Ihre Sparrate jederzeit senken oder erhöhen sowie Ihre Zahlungen aussetzen. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, können Sie Ihre Fondsanteile auch teilweise oder komplett verkaufen.
Stetige Raten, große Effekte: Mit einem Fondssparplan profitieren Sie vom Durchschnittspreiseffekt. Das bedeutet, Sie erwerben mit gleichbleibenden Sparraten im Laufe der Zeit bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile und bei höheren Kursen weniger Anteile. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.
Viele Märkte, große Chancen: Union Investment betreut und entwickelt Produkte und Fonds, die an den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ausgerichtet sind. Fondsmanagerinnen und Fondsmanager analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So nutzen Sie die Ertragschancen der Kapitalmärkte, müssen sich aber selbst um nichts kümmern.
Große Streuung, kleineres Risiko: Bei einer Investition in Investmentfonds verteilt sich das Kursverlustrisiko auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, zum Beispiel Aktien oder Unternehmensanleihen. Somit gehen Sie ein geringeres Risiko als bei einer Geldanlage in einzelne Wertpapiere ein.
Große Dynamik, starkes Wachstum: Sie haben die Möglichkeit, Ihren Sparplan zu dynamisieren. Dabei erhöht sich Ihre Sparrate automatisch jährlich um einen selbstgewählten Prozentsatz. So lassen Sie Ihr Vermögen stärker anwachsen und erreichen Ihre Sparziele noch schneller. Nebenbei können Sie damit außerdem die jährliche Inflationsrate abfedern.

Risiken

Sparziele: Es lässt sich nicht ausschließen, dass sich Sparziele nicht erreichen lassen, beziehungsweise dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als Sie eingezahlt haben.
Kursschwankungen: Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko. Letzteres bedeutet, dass Ihre Investition am Ende der Laufzeit möglicherweise nicht das gewünschte Ergebnis bringt.
Durchschnittspreis: Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
Anlagerendite: Es lässt sich nicht ausschließen, dass sich Sparziele nicht erreichen lassen, beziehungsweise dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als Sie eingezahlt haben.

Top-Fondsgesellschaft

Union Investment hat bereits zum 23. Mal in Folge die Höchstnote von 5 Sternen von der Zeitschrift Capital erhalten. Das hat bisher kein anderer Fondsanbieter geschafft.¹

Illustration einer Person, die ein großes Sparschwein vorwärts schiebt

UnionDepot

Um einen Fondssparplan zu eröffnen, brauchen Sie ein Depot von Union Investment. Darin verwalten Sie Ihren Sparplan und passen zum Beispiel einfach Ihre Sparrate an. Jetzt gleich online ein Depot eröffnen.

Depot für Union Investment Fonds bei der meine Volksbank Raiffeisenbank eG eröffnen

Individuelle Lösungen für Sparer erhalten und im Online Depot einsehen

Die Bedürfnisse jedes Anlegers sind unterschiedlich, weshalb es auch verschiedene Risikoprofile abgestimmt auf jeden Anleger gibt. Diese reichen von konservativ bis spekulativ, je nachdem wie Ihre persönliche Balance zwischen Risiko und Wertentwicklung beim Fondssparen aussieht.

Unterschiedliche Investitionsmöglichkeiten - von globalen bis zu spezifischen Fonds

Nicht nur die Art oder die Risikogruppe ist entscheidend, sondern auch in welche Branche oder Region Sie Ihr Geld anlegen möchten. Dafür bietet Union Investment ein breites Spektrum - egal ob global, nachhaltig oder branchenspezifisch. Mit einem Riester-Fondssparplan können Sie Ihre Altersvorsorge sogar staatlich fördern lassen. Dabei profitieren Sie zusätzlich von staatlichen Zulagen, wie der Grundzulage, der Kinderzulage und dem Berufseinsteigerbonus.

¹ Quelle: Capital Nr. 5/03, 5/04, 4/05, 4/06, 4/07, 4/08, 2/09, 2/10, 3/11, 3/12, 3/13, 3/14, 3/15, 3/16, 3/17, 3/18, 3/19, 3/20, 3/21, 3/22, 3/23, 3/24, 3/25.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten und -dienstleistungen. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre meine Volksbank Raiffeisenbank eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

Häufige Fragen zum Fondssparplan

Wer ist die Union Investment?

Union Investment gehört, wie die meine Volksbank Raiffeisenbank eG, zur Genossenschaftlichen FinanzGruppe und verwaltet die Fonds für Ihre Anleger. Die Fondsgesellschaft ist eine der größten ihrer Art in Deutschland mit mehr als 840 Banken als Vertriebspartnern. Damit Sie beim Fondssparen mit der Union Investment dabei sein können, vereinbaren Sie am besten ein Gespräch in einer Filiale der meine Volksbank Raiffeisenbank eG. Alle weiteren Informationen bespricht Ihr Berater anschließend mit Ihnen.

Wie funktioniert Fondssparplan?

Bei einem Fondssparplan wird in regelmäßigen Abständen (kann jederzeit pausiert werden) ein Betrag ab 25 Euro in Ihr Depot einbezahlt, wodurch verschiedene Wertpapiere gekauft werden. Ein Fondsparplan setzt sich aus zahlreichen Wertpapieren zusammen. Durch Ihre Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko, anders als bei einer Investition in ein einzelnes Wertpapier, auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, wie zum Beispiel Aktien oder Unternehmensanleihen.

Aus diesem Grund ist eine breitgestreute Zusammensetzung Ihrer Geldanlage sehr wichtig. Den aktuellen Wert können Sie jederzeit in Ihrem Uniondepot einsehen.

Langfristig können Sie bei einem Fondssparplan vom Cost-Average-Effekt (deutsch: Durchschnittskosteneffekt) profitieren, bei dem Sie aufgrund von gleichbleibenden Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren Kursen weniger Anteile kaufen. Anhand eines Beispiels lässt sich der Cost-Average-Effekt einfach erklären:

Laura und Thomas müssen regelmäßig ihr Auto mit dem gleichen Kraftstoff tanken. Dabei wählen sie zwei verschiedene Ansätze:

Laura tankt regelmäßig für einen festen Betrag (15 €)
Thomas hingegen tankt regelmäßig eine feste Menge (10 Liter) Benzin und gibt verschiedene Beträge aus:

Woche 1: 1,50 € / Liter
Woche 2: 1,20 € / Liter
Woche 3: 1,00 € / Liter
Woche 4: 2,00 € / Liter

Laura tankt insgesamt für 60 € (4 x 15 €) bzw. 45 Liter (10 l + 12,5 l + 15 l + 7,5 l) - im Durchschnitt 1,33 € / Liter.

Thomas tankt insgesamt 40 Liter (4 x 10 Liter) bzw. 57 € (15 € + 12 € + 10 € + 20 €) - im Durchschnitt 1,43 € / Liter.

Nach einer Zeit stellt sich für Laura der Cost-Average-Effekt ein, weil sie bei niedrigen Preisen mehr Benzin, bei hohen Preisen weniger Benzin tankt. Im Endeffekt bezahlt Laura einen geringeren Preis pro Liter (1,33 Euro / Liter) als Thomas (1,43 Euro / Liter) und profitiert damit von schwankenden Preisen.

Um auch Fondssparen zu können, vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem Berater. In dem Gespräch wird mit Hilfe Ihrer Ziele und Wünsche zum Beispiel der Anlagezweck bzw. -dauer und die Risikobereitschaft ermittelt. So wählen wir zusammen mit Ihnen den richtigen Fonds für Sie aus. Zusätzlich berechnen wir eine Prognose für Ihren möglichen Kursgewinn.

Was bedeutet die Inflation für Sparer?

Aktuell steigen die Sparzinsen auf „klassischen“ Anlagemöglichkeiten wieder ganz langssam an, weshalb eine Anlage mit hoher Gewinnerzielung schwer möglich ist. Ein Problem ergibt sich, wenn die Inflationsrate höher ist als die Zinsen und sich somit das angelegte Geld nicht vermehrt, sondern sogar Jahr für Jahr an Wert verliert. Im Durchschnitt kommt es aus diesem Grund zu einem Wertverlust von 2 % jährlich.

Was ist ein thesaurierender Fonds?

Bei thesaurierenden Sparfonds werden die entstandenen Gewinne nicht als Zinsen bzw. Dividenden ausgezahlt. Diese werden weiter in Fondsanteile investiert, wodurch es zu einem „Zinseszinseffekt“ kommt. Da die Gewinne automatisch reinvestiert werden, müssen Sie sich keine weiteren Gedanken über eine Neuanlage machen. Zusätzlich ist der thesaurierende Fonds meist die kostengünstigere Variante beim Fondssparen, denn es fallen keine weiteren Gebühren bei der Reinvestition an. Thesaurierend bedeutet per Definition die erzielten Gewinne einzubehalten und weiter zu investieren.

Wie empfehlenswert ist der Union Investment?

Die Fondsgesellschaft überzeugt mit ihrer langjährigen Erfahrung von 60 Jahren und einer Vielzahl von Auszeichnungen, wie z.B. die Höchstnote von Capital oder German Fund Champions 2020 ESG/Nachhaltigkeit.