Wie lang sollte man in Fonds investieren?
Wer nicht gerade mit hochriskanten kurzfristigen Kapitalmarktinvestments hantiert, bringt am besten Geduld mit. Denn je länger Sie Ihre Fonds für sich arbeiten lassen, desto stärker können Sie von den Vorteilen profitieren, die eine Teilnahme an der Wirtschaftsentwicklung bringen kann. Die Geschichte zeigt: wer genug Zeit mitbringt und seine Investments breit streut, hat am Ende in der Regel ein deutliches Plus im Depot. Stellen Sie den Regler beim Renditerechner doch einmal auf 20 Jahre - nicht schlecht, oder?
Sparplan oder Einmalanlage?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, in Fonds zu investieren. Wenn Sie beispielsweise schon eine Summe angespart haben, die Sie auf absehbare Zeit nicht benötigen und einen Notgroschen auf der Seite haben, können Sie mit einer Einmalanlage investieren. Das bedeutet, Sie kaufen einmal Anteile an einem oder mehreren Fonds. Der Vorteil: Sie profitieren direkt vom Zinseszins und der längeren Haltedauer Ihres Investments. Der Nachteil: Wenn Sie mit Ihrem Investment gerade einen sehr hohen Kurs erwischen, kann es schwieriger sein, Rendite zu erwirtschaften.
Auch monatlich sparen ist möglich mit unseren Fondssparplänen. Sie entscheiden, welche Summe Sie jeden Monat investieren möchten und profitieren dabei vom Cost-Average-Effekt. Das bedeutet: jeden Monat werden Fondsanteile zu einer bestimmten Summe gekauft (z. B. 100 Euro) - dabei unterscheidet sich die Anzahl der Fonds-Anteile je nach aktuellem Kurspreis. Also werden bei hohen Kursen weniger Anteile gekauft und bei niedrigen Kursen mehr Anteile.
Der Vorteil: Sie sind nicht auf den perfekten Einstieg angewiesen, sondern kaufen immer wieder bei unterschiedlichen Kursständen und minimieren so das Risiko, dauerhaft "teuer" einzukaufen. Der Nachteil: Der Zinseszinseffekt kommt erst später zum Tragen.
Die meisten unserer Kunden entscheiden sich für eine Kombination aus Einmalanlage und Sparplan. So können Sie von den Vorteilen beider Konzepte profitieren.
Fondsauswahl: Auf was sollte ich dabei achten?
Es gibt unzählige Fonds, die Sie in Ihr Depot packen können. Wie findet man da den oder die richtigen für die eigene Vermögensstruktur?
- Vertrauenswürdiger Fondsanbieter
Zunächst ist es wichtig, einen vertrauenswürdigen Fondsanbieter zu finden. Wir vertrauen dabei auf Union Investment. Unser Verbundpartner beschäftigt erfahrene Kapitalmarktexperten und hat jahrzehntelange Erfahrung darin, das Vermögen unserer Kunden sicher durch die Börsenwelt zu navigieren.
- Ihr Risikoprofil
Eine Anlage am Kapitalmarkt ist immer mit gewissen Risiken verbunden. Daher ist es wichtig, dass Sie sich vor einem Investment darüber Gedanken machen, wie viel Risiko Sie bereit sind, einzugehen und welche Wertschwankungen Sie in Kauf nehmen würden. In der Regel gilt: Je mehr mögliche Rendite, desto mehr Verlust ist auch im Bereich des Möglichen. Gerne beraten wir Sie persönlich zu den Risiken Ihrer Vermögensstruktur.
- Ausschüttend oder thesaurierend?
Was soll mit den Erträgen Ihres Fondsinvestments passieren? Es gibt zwei Möglichkeiten: Entweder Sie wählen einen ausschüttenden Fonds - das bedeutet, Erträge wie beispielsweise Dividenden werden auf Ihr Referenzkonto ausbezahlt. Der Vorteil daran: Sie können jedes Jahr Ihre Erträge auf den Freistellungsauftrag anrechnen lassen und so möglicherweise mehr Steuern sparen, als wenn Sie einmal eine große Entnahme machen, die Ihren Freistellungsbetrag übersteigt.
Ein thesaurierender Fonds dagegen legt die anfallenden Erträge direkt wieder in Fondsanteile an - das ist von Vorteil, wenn Sie momentan nicht auf die Erträge angewiesen sind und über die Jahre maximal vom Zinseszinseffekt profitieren möchten.
Gerne beraten wir Sie, welches Modell für Sie die meisten Vorteile bringt.
- Kriterien der enthaltenen Anlagewerte
Welcher Wirtschaftszweig oder welche Region hat Ihrer Meinung nach eine gute Zukunft vor sich? Es gibt Fonds auf fast alle Themen, Regionen und Anlagewerte, die Sie sich vorstellen können - das kann überwältigend sein. Gerne helfen wir Ihnen dabei, den richtigen Fonds für Ihre Bedürfnisse und Ihr Risikoprofil auszuwählen.
In drei Schritten zum Fondssparen
Und jetzt zur Praxis: wie geht man nun konkret vor, um mit dem Fondssparen zu starten?
Sie brauchen zunächst ein Depot. Das ist der Ort, an dem Sie Ihre Anlagewerte sammeln - zum Beispiel Fondsanteile, Einzelaktien oder Anleihen. Ihr Depot können Sie ganz einfach online eröffnen oder in einer unserer Geschäftsstellen.
Danach geht es an die Fondsauswahl. Ist es Ihnen wichtig, Ihr Investment selbst so breit wie möglich zu streuen, möchten Sie in eine bestimmte Branche oder Region investieren, die Sie für besonders zukunftsfähig halten oder möchten Sie Ihr Investment aktiv von Kapitalmarktexperten auswählen lassen?
Wenn Sie nun einen oder mehrere Fonds ausgewählt haben, suchen Sie diesen mit unserer einfachen Wertpapiersuche oder besprechen Sie diese mit Ihrem Berater vor Ort, entscheiden Sie sich für ein Einmal- oder Sparplaninvestment und legen Sie sich die ausgewählten Fonds in Ihr Depot.
Geschafft! Und jetzt: Viel Erfolg beim Aufbau Ihres Vermögens!
Übrigens beraten wir Sie gerne persönlich zu Ihrem Start ins Fondssparen und klären Ihre offenen Fragen. Vereinbaren Sie ganz einfach einen Termin in einer unserer Geschäftsstellen und wir führen Sie Schritt für Schritt zum Aufbau Ihrer individuellen Vermögensstruktur. Ganz einfach und mit viel Expertenwissen unserer erfahrenen Beraterinnen und Berater.
