Bausparvertrag von Schwäbisch Hall abschließen - Ihr Modernisierungshelfer

 

Sparen für die Zukunft: Starten Sie mit Schwäbisch Hall und Ihrer Volksbank Raiffeisenbank

 

  • Systematisch Eigenkapital aufbauen
  • Von staatlicher Förderung profitieren
  • 1,95 Prozent effektiven Jahreszins1 sichern
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Mit Schwäbisch Hall Bausparen für die Traum-Immobilie vorsorgen

Jetzt 1,95 Prozent effektiven Jahreszins1 beim Bauspardarlehen sichern

Bleiben Sie flexibel mit Top-Konditionen und garantierten Zinsen: Verwirklichen Sie Ihren Traum von Ihrem Haus oder einer Wohnung und genießen Sie Freiheit, Unabhängigkeit und Sicherheit. Unsere Experten von Schwäbisch Hall konnten in den letzten 90 Jahren rund 9 Millionen Eigenheim-, Umbau- oder Modernisierungsprojekte erfolgreich unterstützen. Auf Nummer sicher gehen und 1,95 Prozenz effektiven Jahreszins1 für Ihr Bauspardarlehen sichern. Schließen Sie Ihren Bausparvertrag der Schwäbisch Hall einfach online ab!

So funktioniert ein Bausparvertrag

Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall (Stand: Januar 2022)

Bausparen einfach erklärt

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Bausparen mit der meine Volksbank Raiffeisenbank eG

Vorteile des Bausparvertrags

Warum sich viele auf die eigenen vier Wände freuen:

  • Miete? – Nein danke! Sie investieren in die eigene Zukunft – in Ihr Eigentum.
  • Eine sichere Altersvorsorge, von der Sie heute schon etwas haben und nicht erst bei Renteneintritt
  • Das eigene Zuhause selbst gestalten – mit Freiraum für Sie und Ihre Familie

Wussten Sie, …

  • … dass Sie sich beim Bausparen das Darlehen mit dem heutigen Niedrigzins sichern können?
  • … dass der Staat Ihren Weg ins Wohnglück bestenfalls dreifach fördert?
  • … dass Sie – bei Erfüllung bestimmter Voraussetzungen – viele Gestaltungsmöglichkeiten bei Zins, Rate und Laufzeit haben?
  • … dass es ein spezielles Angebot für junge Bausparer unter 22 Jahren gibt?
     

Mit dem Bausparer von Schwäbisch Hall sind Sie für Ihre Wohnwünsche perfekt vorbereitet. So einfach ist eine Baufinanzierung mit der Schwäbisch Hall.


Ist Bausparen noch sinnvoll? Vorteile, Nachteile und unser Tipp

Jetzt im #desismeibank-Magazin

Ist Bausparen eigentlich noch sinnvoll? Vorteile und Nachteile übersichtlich erklärt!

Bausparen: Vorteile, Nachteile und unser Tipp


Der Bausparer von Schwäbisch Hall

Für jeden Bedarf der passende Tarif

Egal, ob bauen, kaufen, anschlussfinanzieren, modernisieren oder doch erst sparen und später finanzieren – Sie haben die Wahl.

*Beispiel1: Bauspardarlehen ohne Wohn-Riester-Förderung2 im FuchsImmo (Tarifvariante XS), Bausparsumme 50.000 Euro, angespartes Guthaben ca. 22.500 Euro.

  • Nettodarlehen ca. 27.500 Euro
  • 73 monatliche Raten zu je 395 Euro
  • Tilgungsdauer: 6 Jahre 1 Monat
  • Jährlicher Sollzinssatz gebunden: 1,40 Prozent
  • Effektiver Jahreszins ab Zuteilung: 1,95 Prozent
  • Abschlussgebühr einmalig: 800 Euro
  • Gesamtkosten: ca. 1.638 Euro
  • Zu zahlender Gesamtbetrag: ca. 29.138 Euro

Dreifache Förderung vom Staat

Wohnungsbauprämie

Vermögensbildung und Erwerb von Wohneigentum sind auch für Arbeitnehmer mit geringen Einkommen möglich. Denn schon ab einen Sparbeitrag von mindestens 50 Euro jährlich steht Ihnen die Wohnungsbauprämie zu.  

Arbeitnehmersparzulage

Diese Förderung dient der Vermögensbildung mit vermögenswirksamen Leistungen. Sehr viele Unternehmen unterstützen Ihre Beschäftigten und helfen mit einer Zulage, Ihren Bausparer zu füllen. Die Arbeitnehmerzulage erhalten Sie mit Auszahlung Ihres Bausparvertrags.

Riester-Förderung

Nutzen Sie die Riester-Förderung bei einer Anschlussfinanzierung, bei einer Entschuldung oder wenn Sie Ihre Immobilie modernisieren oder barrierefrei umbauen möchten. Dabei müssen die jeweiligen Voraussetzungen2 erfüllt sein.

Beantragung Wohnungsbauprämie

Wenn Sie den elektronischen Versandweg gewählt haben, beantragen Sie Ihre Wohnungsbauprämie online im Kundenportal MEIN KONTO von Schwäbisch Hall.

Haben Sie den postalischen Versandweg gewählt, erhalten Sie Ihren Antrag auf Wohnungsbauprämie mit den Unterlagen zum Jahreskontoauszug von Schwäbisch Hall.

Verbesserte Wohnungsbauprämie ab 2024

Erhalten Sie bei Berechtigung bis zu 70 Euro Wohnungsbauprämie pro Person im Jahr. Auch bei höherem Einkommen. Wir beraten Sie gerne.

Bausparen Fuchs

So verwalten Sie Ihr Bausparkonto

Die IBAN Ihres Bausparvertrags

Ihr Bausparvertrag bei Schwäbisch Hall hat eine eigene Kontonummer, die sogenannte Vertrags-IBAN. Mit dieser können Sie Beträge auf Ihr Bausparkonto überweisen, ohne Ihre Bausparnummer im Verwendungszweck anzugeben.

Wo finde ich die Vertrags-IBAN?

Die Vertrags-IBAN finden Sie auf Ihrem Jahreskontoauszug. Oder Sie ermitteln sie mit Hilfe des Vertrags-IBAN-Rechners. Ihre Bausparnummer finden Sie ebenfalls auf dem Jahreskontoauszug und im Online-Banking unter "Finanzstatus".

Verwalten Sie Ihren Bausparvertrag im Online-Banking

  • Umsätze und Vertragsdetails ablesen
  • Freistellungsauftrag erteilen, ändern oder löschen
  • Bankeinzüge erteilen, ändern oder löschen
  • Bausparnummer einsehen

Video zum Bausparvertrag im Online Banking

Weitere Videos zum Bausparvertrag im Online Banking


Häufige Fragen zum Bausparvertrag

Bausparen was ist das genau?

Beim Bausparen mit Schwäbisch Hall wird gezielt Eigenkapital für den Bau oder Kauf eines Eigenheims angespart. Hierbei wird das herkömmliche Sparen mit einem Immobiliendarlehen kombiniert.

Wie funktioniert das Bausparen?

Das Bausparen wird in drei Phasen eingeteilt:

  1. Sparphase
  2. Zuteilungsphase
  3. Darlehensphase

Sie zahlen in Ihren eigenen Geldtopf ein. Das angesparte Geld wird gesammelt und als Darlehen an Sie ausgezahlt. Mit diesem Geld können Sie sich ein Haus oder eine Wohnung finanzieren. Das Darlehen müssen Sie nun mit Zinsen wieder zurück in den Geldtopf zahlen.

Wofür kann ich meinen Bausparvertrag verwenden?

Ihr Bausparguthaben und das Bauspardarlehen können Sie zum Beispiel zum Bau oder Kauf einer Immobilie sowie zur Modernisierung oder Umschuldung verwenden. Aber auch der Kauf einer Küche, der Bau eines Kamins oder einer Sauna sind möglich. Ihr Berater informiert Sie gerne ausführlich über die vielfältigen Verwendungsmöglichkeiten und Fördermöglichkeiten vom Staat.

Mit welchen Kosten muss ich beim Bausparen rechnen?

Bei Abschluss eines Bausparvertrags zahlen Sie eine einmalige Abschluss- und Erhöhungsgebühr als Eintritt in die Bauspargemeinschaft. Diese beträgt 1,6 Prozent der Bausparsumme. Mit Ausnahme eines Jahresentgeltes von 15 Euro pro Jahr im klassischen Tarifangebot bzw. einem Vertragsentgelt von 18 Euro pro Jahr bei den Wohn-Riester-Varianten während der Sparphase fallen keine weiteren Gebühren an.

Wie kann ich Geld auf meinen Bausparvertrag einzahlen?

Für Überweisungen auf Ihren Bausparvertrag verwenden Sie bitte immer die Vertrags-IBAN, die Sie auf Ihrem Bausparkontoauszug finden. Einen einmaligen oder dauerhaften Bankeinzug auf Ihr Bausparkonto können Sie auch einfach im Online-Banking anlegen und verwalten.

Was passiert, wenn ich meinen Sparbeitrag zeitweise nicht leisten kann?

Um Ihrer Traum Immobilie ein Stück näher zu kommen, sind regelmäßige Sparleistungen natürlich von Vorteil. Wenn Sie aber mal kein Geld zur Verfügung haben, können Sie Ihre Sparbeiträge verringern oder zeitweise aussetzen und später einfach nachzahlen. Es dauert dann lediglich länger, bis Sie Ihr Sparziel erreichen. Bei Reduzierung oder Aussetzen der Sparraten können staatliche Prämien und die Riester-Förderung nicht oder nur teilweise ausgeschöpft werden.

Wer erhält die Wohnungsbauprämie?

Die Wohnungsbauprämie erhalten natürliche Personen, die …

  • in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich),
  • mindestens 16 Jahre alt sind, auch Schüler,
  • unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland), und
  • deren zu versteuerndes Einkommen die Einkommensgrenze von 35.000 Euro für Alleinstehende und 70.000 Euro für Verheiratete nicht übersteigt. Die Angaben beziehen sich auf das zu versteuernde Einkommen.

Wie erhalte ich die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage wird nicht jährlich ausgezahlt. Erst nach Ablauf einer Bindungsfrist von 7 Jahren zahlt der Staat die Zulage in den Vertrag ein, in den auch die vermögenswirksamen Leistungen (VL) eingehen. Nach Ablauf der Bindungsfrist können Sie frei entscheiden, wie Sie das angesammelte Kapital verwenden möchten. Innerhalb der Bindungsfrist müssen Sie das geförderte Kapital für wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen.

Wenn Sie Ihren Vertrag, in den vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden, vorzeitig kündigen, verlieren Sie die Arbeitnehmersparzulage, aber nicht die vermögenswirksamen Leistungen. Sie haben zudem die Möglichkeit, vom eigenen Gehalt bis maximal 400 Euro pro Jahr direkt vom Arbeitgeber in einen Fondssparvertrag überweisen zu lassen, zum Beispiel in einen Aktienfonds der Union Investment. So profitieren Sie von der Arbeitnehmersparzulage gleich zweifach.

Für den Erhalt der Arbeitnehmersparzulage gelten Einkommensgrenzen: Diese werden ab 2024 mehr als verdoppelt. Das zu versteuernde Einkommen von Alleinstehenden darf 40.000 Euro und das von Verheirateten 80.000 Euro nicht übersteigen3.

Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage für Bausparen beantragen Sie im Rahmen der Steuererklärung. Sie erhalten von der Bausparkasse Schwäbisch Hall eine Bescheinigung, die Sie der Anlage N Ihrer Steuererklärung beilegen. Der Antrag muss bis zum Ende des vierten Kalenderjahres, das auf das jeweilige Sparjahr folgt, gestellt werden.

Was ist eine Nichtveranlagungsbescheinigung?

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist beispielsweise bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf die Steuerfreibeträge begrenzt.

  1. Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: Tarif XS 06 (Standardzuteilung); Bausparsumme 50.000 Euro; angespartes Guthaben circa 22.500 Euro; Netto-Darlehensbetrag von circa 27.500 Euro; 73 monatliche Zins- und Tilgungsraten für das Bauspardarlehen zu je 395 Euro; Tilgungsdauer 6 Jahre und 1 Monat; jährlicher Sollzinssatz (gebunden) 1,40 Prozent; effektiver Jahreszins (ab Zuteilung des Bausparvertrags) 1,95 Prozent; zu zahlender Gesamtbetrag 29.138 Euro, davon 1.638 Euro Gesamtkosten (inklusive anteiliger Abschlussgebühr von einmalig 800 Euro und die Sollzinsen für das Bauspardarlehen); die Sicherung durch eine Grundschuld setzen wir voraus, dafür anfallende Kosten sind nicht bekannt und hier nicht berücksichtigt. Stand des Angebots: 10. Oktober 2024
  2. Es gelten Einkommensgrenzen und weitere Voraussetzungen bei Wohnungsbauprämie (WoP) und Arbeitnehmersparzulage (ASZ). Die Riester-Zulage gibt es bei Berechtigung und unter weiteren Voraussetzungen. Um alle Prämien/Zulagen auszuschöpfen, ist der Abschluss mehrerer Produkte/Verträge notwendig. Die Beträge sind gerundet.
  3. Zu versteuerndes Einkommen; der Bruttolohn kann deutlich höher sein.